Простые и сложные проценты
Без капитализации проценты начисляются только на внесённые деньги и выплачиваются в конце срока. При капитализации начисленные проценты регулярно добавляются к сумме вклада и сами начинают приносить доход. Чем чаще капитализация, тем больше итог при той же ставке.
Как считается
- Каждый месяц на текущий остаток начисляется годовая ставка / 12.
- При капитализации начисленные проценты добавляются к вкладу в конце каждого месяца, квартала или года, а также в конце срока.
- Пополнения вносятся в начале каждого месяца, начиная со второго, и приносят проценты с этого месяца.
- Эффективная ставка показывает доход за год с учётом капитализации: (1 + r / m)m − 1, где m — число капитализаций в год.
Налоги, комиссии и потери при досрочном снятии не учитываются. Банки часто начисляют проценты ежедневно, поэтому их цифры могут немного отличаться.
Пример
100 000 под 10 % годовых на 12 месяцев без капитализации превращаются в 110 000,00, а с ежемесячной капитализацией — в 110 471,31. Эффективная ставка для 10 % с ежемесячной капитализацией — 10,47 %.